Rodzina na swoim dla małżeństw
Obecnie panuje przekonanie, że jeśli decydujesz się na małżeństwo, to będziesz podwójnie związana. Oprócz bowiem ślubu czeka Cie kredyt hipoteczny. Wzięty przez dwie osoby jest mniej uciążliwy, jednak wymaga ciągłego związku. W razie jakichkolwiek problemów, jeszcze większe rodzą się w przypadku kredytu hipotecznego.
Dlaczego warto?
Młode małżeństwa mogą liczyć na wiele promocji i ofert specjalnych. Związane jest to z jednej strony z prorodzinną polityką Państwa, z drugiej z ofert bankowych skierowanych do młodych, Małżeństwa to nie tylko program „Rodzina na swoim” ale również długi okres kredytowania oraz rozłożenie kosztów na dwie osoby. Dlatego też kredyt dla młodych małżeństw jest często tańszy i bardziej korzystny niż inne oferty.
PLN czy obca waluta?
Sytuacja bardzo się zmieniła od czasów, kiedy to bezkonkurencyjnie wygrywał Frank szwajcarski. Teraz to nie tylko biały kruk wśród ofert bankowych ale również ogromne wymagania co do zdolności kredytowej oraz niezbyt atrakcyjne warunki. Obecnie dużo bardziej atrakcyjne są kredyty w Euro. Jeśli jednak jesteście młodym małżeństwem, kupujecie zwykłe mieszkanie i jest to wasza pierwsza nieruchomość mieszkalna, warto zastanowić się nad PLN. Nasza Polska waluta jest w tym przypadku o tyle bardziej atrakcyjna, gdyż podlega pod program „Rodzina na swoim”.
Program ten to rządowe dopłaty do kredytu. Oferta jest już stara i zdążyła przejść przez liczne zmiany. Szczyt popularności programu „Rodzina na swoim” przypada na rok 2009, kiedy to zwiększono limit cen za metr kwadratowy mieszkań, które mogą podlegać dofinansowaniu. Więcej więc małżeństw mogło sobie pozwolić na nowe mieszkanie, a więcej mieszkań mogło zostać dofinansowanych. Obecnie kredyt „Rodzina na swoim” można dostać w ponad 20 bankach w Polsce.
Co oznacza „Rodzina na swoim”? Przez pierwsze 8 lat młode małżeństwo otrzymuje dofinansowanie części miesięcznej raty. Wartość dofinansowania obliczana jest na podstawie stopy referencyjnej, którą powiększa się o 2 pkt. proc. O takie dopłaty mogą się również ubiegać osoby samotnie wychowujące dzieci.
Jak z tą zdolnością?
Jeśli ubiegając się o kredyt liczysz na dużo większą zdolność kredytową, to możesz się zdziwić. Zdolność ta nie rośnie proporcjonalnie do wysokości dochodów, gdyż jest pomniejszana o inne zobowiązania finansowe. Dodatkowo, dochód dzieli się na większą ilość osób. Nie macie dzieci? Niestety nie przekonacie żadnego banku, że mieć ich nie będziecie. Nawet jeśli jesteście teraz tylko dwoje bank policzy Wam zdolność jak dla małżeństwa „2+2” z samochodem i niewielkim zobowiązaniem finansowym. Kredyt bowiem brany jest zwykle długoterminowo – 30 lat – a w tym czasie może się dużo zmienić…
Zabezpiecz się
Wiele banków wręcz wymaga dodatkowych ubezpieczeń kredytu. Dla małżeństw to dodatkowe koszty, jednak dla banków zabezpieczenie. Jednym z najpopularniejszych ubezpieczeń, jest polisa od utraty pracy. Jest to dość istotne zwłaszcza w przypadku kredytów hipotecznych, których rata jest wysoka a spłaca się je wyjątkowo długo. Jeśli więc chcemy mieć pewność, że nie zaskoczy nas utrata pracy, powinniśmy wykupić takie ubepizcenie. Dodatkowymi polisami są te od śmierci jednej z osób kredytujących. W przypadku bowiem kredytów hipotecznych, śmierć jednej z osób przynoszących dochody w gospodarstwie może znacząco ograniczyć możliwości spłaty kredytu.